Als ouders hun kinderen financieel willen helpen met de aankoop of verbouwing van een woning kunnen ze gebruikmaken van een familielening. Maar het kan ook andersom! Zo maakten we onlangs mee dat een gescheiden persoon juist geld leende van zijn kinderen en een broer, om zo een nieuwe start te kunnen maken in een nieuw huis. Familieleningen bieden dus niet alleen hulp aan starters. Ook in andere levensfasen kunnen ze waardevol zijn.

Ruim 600.000 huishoudens in Nederland gebruiken familieleningen. De bekende ‘jubelton’ (de hoge schenkingsvrijstelling voor een woning) is afgeschaft, maar ouders en andere familieleden zoeken nog steeds manieren om elkaar te helpen. Familieleningen blijven populair, omdat banken strenger zijn geworden en de huizenprijzen nog steeds hoog liggen.

Voordelen

Dankzij een familielening kunnen mensen elkaar helpen om een woning te kopen of een financiële herstart te maken. En er zijn nog meer voordelen. Zo zijn de voorwaarden flexibel: je kunt onderling afspraken maken over rente, looptijd en aflossing. Zolang deze afspraken maar marktconform zijn. Bovendien kun je als ouders de ontvangen rente belastingvrij terugschenken aan je kinderen, tot de jaarlijkse schenkingsvrijstelling. Als je schenkt aan derden, bijvoorbeeld aan je broer of zus, dan is deze vrijstelling kleiner. Maar er kan nog steeds slim gebruik van worden gemaakt! Ook is er de hypotheekrenteaftrek: bij een zakelijke rente en de juiste aflossingsafspraken kan de lener de betaalde rente aftrekken in de aangifte inkomstenbelasting.

Valkuilen

Natuurlijk zijn er wel een aantal valkuilen bij een familielening. Zo kan er onenigheid zijn over de terugbetaling of voorwaarden. Dit kan zorgen voor onderlinge spanningen, met familieruzies tot gevolg. Daarnaast zijn er fiscale risico’s: de Belastingdienst kan een te lage of te hoge rente als een schenking zien. Bovendien heeft een familielening invloed op jouw maximale hypotheek bij een bank, tenzij deze lastenloos is (bijvoorbeeld als de lasten worden terug geschonken). Niet alle geldverstrekkers werken hieraan mee. Het is daarom belangrijk om een duidelijke leningsovereenkomst op te stellen en alles correct op te geven bij de Belastingdienst.

Familielening of schenking?

Wat is nu het verschil tussen een familielening en een schenking? Bij een familielening leen je geld uit en dit krijg je tegen zakelijke voorwaarden terugbetaald. De rente kan daarbij aftrekbaar zijn. Bij een schenking geef je geld weg, al dan niet binnen (jaarlijkse) fiscale vrijstellingen en zonder terugbetalingsverplichting. Welke van de twee wij als HypotheekHart Zeeland aanraden, hangt volledig af van jouw situatie. Soms is een lening slimmer, bijvoorbeeld door de renteaftrek. Een andere keer is een schenking eenvoudiger, zeker als er geen terugbetaling wordt verwacht. Onze kracht? Wij denken mee en leveren maatwerk!

Menselijke kant

Hypotheekhart Zeeland heeft veel ervaring met familieleningen, omdat we verder kijken dan de standaard bankproducten. We zien de menselijke kant: ouders die hun kinderen vooruit willen helpen, broers en zussen die elkaar ondersteunen en zelfs kinderen die hun ouders helpen om een nieuwe start te maken. We zorgen er graag voor dat de afspraken juridisch en fiscaal kloppen, zodat jij met een gerust hart kunt bouwen aan jouw woondroom.

Overweeg je een familielening of wil je weten wat in jouw situatie het beste werkt? Neem contact op met HypotheekHart Zeeland. Wij denken graag met je mee! 

Geplaatst in Uitgelicht

Laat een reactie achter